¿Pueden embargar tu Nequi o Daviplata por una multa de tránsito? Sí: así funciona el cobro coactivo

¿Te pueden congelar Nequi o Daviplata por una multa de tránsito?

Sí, pero no de inmediato ni por cualquier deuda. Una multa de tránsito sin pagar no congela tu cuenta al día siguiente: primero el organismo de tránsito debe agotar un proceso de cobro coactivo que puede terminar con la orden de retener los fondos que tengas en cuentas bancarias, en Nequi, en Daviplata o en cualquier otro producto financiero. En la práctica esto ya ha pasado en varias ciudades del país, así que vale la pena entender el proceso antes de que te toque.

El paso a paso: cómo una multa sin pagar llega a convertirse en embargo

El recorrido comienza con el comparendo. Si no lo pagas ni lo discutes, la autoridad profiere la resolución que te declara contraventor y la multa queda en firme. A partir de ahí, la deuda pasa a cobro coactivo: según la Secretaría Distrital de Movilidad de Bogotá, el proceso puede iniciarse alrededor de 30 días después, una vez expedida la resolución que te declara contraventor.

• La autoridad expide el mandamiento de pago, el documento que abre formalmente el cobro coactivo.
• Te notifican el mandamiento para que pagues la deuda o te opongas.
• Tienes 15 días para pagar o presentar las justificaciones aceptadas por la ley.
• Si no pagas ni presentas una oposición válida, la autoridad puede ordenar el embargo de tus bienes y cuentas.

Ese mandamiento de pago no es un aviso decorativo: además de abrir el cobro, su notificación interrumpe la prescripción de la multa y el conteo de los tres años comienza de nuevo.

¿Qué bienes pueden embargar por una multa de tránsito?

Cuando la entidad ordena el embargo, la medida puede afectar distintos bienes de tu patrimonio, no solo tu cuenta bancaria. Según la Secretaría Distrital de Movilidad y la cobertura de Caracol Radio, lo más común es:

• Cuentas bancarias: los fondos y depósitos en entidades financieras, incluidas las cuentas de ahorro y corrientes.
• Billeteras digitales: Nequi y Daviplata pueden ser retenidos igual que una cuenta tradicional.
• Salarios y honorarios: se retiene un porcentaje del ingreso, con los límites que protegen el mínimo legal.
• Vehículos: tu carro o moto puede ser embargado y llevado a los patios del organismo.
• Inmuebles: casas, apartamentos y lotes a tu nombre también pueden quedar afectados.

¿Por qué Nequi y Daviplata sí se pueden embargar?

Aunque no son bancos, Nequi y Daviplata son productos financieros vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia: Nequi opera como línea de negocio de Bancolombia y Daviplata es un depósito de bajo monto ofrecido por Davivienda. La ley no hace distinción entre una cuenta de ahorros tradicional y un depósito electrónico cuando se trata de cumplir una orden de embargo, así que ambas plataformas están obligadas a retener los fondos hasta el monto indicado en la orden.

Esto no es teoría: en diciembre de 2023, la Secretaría de Movilidad de Santa Marta ordenó embargar cuentas Nequi de conductores con multas pendientes, y varios afectados se enteraron cuando la app les bloqueó el dinero. Según la información oficial de Nequi, la plataforma no está obligada a notificarte el embargo: la notificación del proceso corresponde a la entidad que lo ordena.

¿Qué pasa con el dinero retenido si te embargan?

El dinero retenido en tu cuenta no es un pago automático de la multa: queda como depósito judicial, es decir, como una garantía a disposición de la autoridad. Para que se aplique a tu deuda, debes autorizar el desembolso mediante el formato de apropiación de depósito judicial que te pide el organismo. Y si pagas la multa por otro medio y aún tienes fondos retenidos, puedes solicitar su devolución.

Tampoco subestimes los costos: mientras el cobro avanza, la deuda crece con intereses y gastos administrativos, y la autoridad puede terminar cobrando bastante más que el valor original del comparendo.

Cómo evitar que una multa termine en embargo

La vía más simple es no dejar vencer la multa: págala dentro de los plazos establecidos, cuando todavía hay descuento, o impúgnala a tiempo si consideras que no te corresponde. Si no puedes pagar el total, negocia un acuerdo de pago con el organismo de tránsito antes de que tu obligación entre en mora: llegar a un acuerdo es una salida reconocida para que la entidad levante las medidas de cobro.

También conviene mantener actualizados tus datos en el RUNT, porque las notificaciones de las multas electrónicas se envían a la dirección registrada allí, y revisar periódicamente tu estado en el SIMIT para no enterarte de una deuda cuando ya está en cobro coactivo.

Ya te embargaron: cómo resolverlo

Si el embargo ya ocurrió, tienes salidas. La más directa es pagar la deuda: una vez hecho el pago, el organismo tramita el desembargo ante la entidad financiera, un procedimiento que la Secretaría Distrital de Movilidad indica que tarda hasta 15 días hábiles. También puedes llegar a un acuerdo de pago con la entidad para que levante la medida.

Si consideras que el embargo es injustificado, presenta una reclamación formal explicando las razones, por ejemplo ante la subdirección de contravenciones o de jurisdicción coactiva del organismo. Y si sospechas que hubo errores o suplantación en el comparendo, ese es el canal para aclararlo.

La prescripción: el límite de tres años que puede salvarte

Las multas de tránsito prescriben a los tres años contados desde la comisión de la infracción, según el artículo 159 del Código Nacional de Tránsito. Eso significa que, si pasaron tres años y nunca te notificaron el mandamiento de pago, la autoridad ya no puede cobrarte la multa ni embargarte por ella. La prescripción no es automática: debes solicitarla formalmente por escrito ante el organismo que impuso la sanción.

Ojo con un detalle: la notificación del mandamiento de pago interrumpe el conteo y la prescripción comienza de nuevo. Por eso, si recibiste ese documento, no asumas que la deuda se va a caer sola: actúa dentro de los plazos.